Karencja

Odroczenie spłaty rat kredytu - płacisz tylko odsetki lub nic przez określony czas.

Co to jest Karencja?

Karencja w spłacie kredytu to okres, w którym kredytobiorca jest zwolniony ze spłaty rat kapitałowych (karencja w spłacie kapitału) lub całych rat (karencja całkowita). Odsetki w tym czasie mogą być naliczane i doliczone do salda kredytu.

Dlaczego to ważne?

Karencja przydaje się przy budowie domu (płacisz raty dopiero po zakończeniu), utracie dochodu lub przejściowych problemach finansowych. Zwiększa całkowity koszt kredytu.

Rodzaje karencji

Karencja kapitałowa: płacisz tylko odsetki, nie spłacasz kapitału. Karencja całkowita: nie płacisz nic, odsetki doliczane do salda. Wakacje kredytowe: ustawowe prawo do zawieszenia 4 rat rocznie (tylko kredyty hipoteczne PLN).

Ile kosztuje karencja?

Przykład: Kredyt 300 000 zł, oprocentowanie 8%. Karencja kapitałowa 6 mies.: płacisz ~2 000 zł/mies. odsetek zamiast pełnej raty ~2 500 zł. Ale te 6 mies. kapitału (3 000 zł) dolicza się do końcówki - łącznie płacisz więcej.

Najczęściej zadawane pytania

Czy każdy bank oferuje karencję?

Większość banków oferuje karencję przy kredytach hipotecznych (szczególnie budowlanych). Przy gotówkowych - rzadziej. Zawsze pytaj przed podpisaniem umowy.

Czy karencja wpływa na BIK?

Nie negatywnie, o ile korzystasz z niej zgodnie z umową. Wakacje kredytowe nie są traktowane jako opóźnienie w spłacie.

Powiązane terminy

Rata równa vs malejąca RRSO Wcześniejsza spłata kredytu

Powiązane produkty

Kredyt Hipoteczny Kredyt Gotowkowy

Źródła danych:NBP,GPW Benchmark,KNF|Stan na: 13 marca 2026

Prezentowane dane mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.