Przejdź do treści

Wcześniejsza spłata kredytu

Spłata kredytu przed terminem - zmniejsza koszty odsetkowe. Bank może pobrać prowizję do 1-3%.

Co to jest Wcześniejsza spłata kredytu?

Wcześniejsza spłata to uregulowanie całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie. Prawo do wcześniejszej spłaty gwarantuje ustawa o kredycie konsumenckim. Bank ma obowiązek zwrócić proporcjonalną część kosztów kredytu.

Dlaczego to ważne?

Wcześniejsza spłata to najprostszy sposób na oszczędność. Każda nadpłata zmniejsza saldo i przyszłe odsetki. Przy kredycie 300 000 zł nadpłata 10 000 zł w pierwszym roku oszczędza ~25 000 zł odsetek.

Ile kosztuje wcześniejsza spłata?

Kredyt konsumencki (gotówkowy): max 1% spłacanej kwoty (jeśli do końca >1 rok) lub 0,5% (<1 rok). Kredyt hipoteczny: max 3% w pierwszych 3 latach, potem zwykle 0%. Niektóre banki nie pobierają prowizji w ogóle.

Nadpłata: skrócenie okresu vs obniżenie raty

Skrócenie okresu: płacisz tę samą ratę, ale krócej = więcej oszczędzasz. Obniżenie raty: płacisz mniej co miesiąc, ale dłużej. Matematycznie opłaca się skrócenie okresu, ale obniżenie raty daje ulgę w budżecie.

Najczęściej zadawane pytania

Czy bank może odmówić wcześniejszej spłaty?

Nie, masz ustawowe prawo do wcześniejszej spłaty. Bank musi ją przyjąć i zwrócić proporcjonalną część kosztów.

Czy warto nadpłacać kredyt czy oszczędzać?

Jeśli oprocentowanie kredytu > oprocentowanie oszczędności (netto po podatku), nadpłata się opłaca. Przy kredycie 8% i lokacie 5% (4,05% netto) - nadpłata wygrywa.

Powiązane terminy

Refinansowanie kredytuProwizja kredytowaRRSO

Powiązane produkty

Kredyt HipotecznyKredyt Gotowkowy
Źródła danych:NBP,GPW Benchmark,KNF|Stan na: 13 marca 2026

Prezentowane dane mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.