Przejdź do treści
Poradnik

Sprawdzenie BIK - Historia kredytowa

Dowiedz się, czym jest BIK, jak działa scoring kredytowy i jak sprawdzić oraz poprawić swoją historię kredytową.

Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja gromadząca i przetwarzająca informacje o historii kredytowej konsumentów i firm w Polsce. BIK powstało w 1997 roku i jest współwłasnością banków oraz Związku Banków Polskich.

Każda osoba, która kiedykolwiek zaciągnęła kredyt, pożyczkę lub korzystała z karty kredytowej, ma swój rekord w BIK. Te dane są wykorzystywane przez banki i instytucje finansowe do oceny wiarygodności kredytowej.

Skala scoringu BIK

Scoring BIK to ocena punktowa wiarygodności kredytowej w skali od 0 do 100 punktów. Im więcej punktów, tym lepsza wiarygodność kredytowa.

80 - 100- Bardzo wysoki
Doskonała wiarygodność finansowa. Najlepsze warunki kredytowe.
74 - 79- Bardzo dobry
Wysoka wiarygodność. Korzystne oferty kredytowe.
69 - 73- Dobry
Dobra ocena. Standardowe warunki kredytowe.
59 - 68- Umiarkowany
Wymaga poprawy. Możliwe wyższe oprocentowanie.
40 - 58- Niski
Ograniczone możliwości kredytowe.
0 - 39- Bardzo niski
Poważne problemy z wiarygodnością. Odmowy kredytowe.

Co wpływa pozytywnie na scoring?

Terminowe spłaty

Regularne, terminowe spłacanie rat kredytów i pożyczek

Długa historia kredytowa

Im dłuższa pozytywna historia, tym lepiej

Różnorodność kredytów

Doświadczenie z różnymi produktami (kredyt, karta)

Niskie wykorzystanie limitu

Korzystanie z mniej niż 30% dostępnego limitu karty

Co wpływa negatywnie na scoring?

Opóźnienia w spłatach

Nawet kilkudniowe opóźnienia są rejestrowane

Wiele zapytań kredytowych

Częste wnioski o kredyt w krótkim czasie

Wysokie wykorzystanie limitów

Korzystanie z >90% limitu karty kredytowej

Niespłacone długi

Zadłużenie przekazane do windykacji

Jak długo dane są przechowywane?

5 lat po całkowitej spłacie
Dane o spłaconym kredycie są widoczne przez 5 lat od daty ostatniej spłaty
Opóźnienia powyżej 60 dni
Informacje o opóźnieniach >60 dni mogą być przetwarzane bez Twojej zgody
Niespłacone zobowiązania
Informacje o niespłaconych długach pozostają do momentu przedawnienia

Sprawdź swoją historię kredytową

Każdy ma prawo raz na 6 miesięcy bezpłatnie sprawdzić swój raport BIK. Warto regularnie monitorować swoją historię kredytową.

Sprawdź raport na bik.pl

Jak poprawić scoring BIK?

Spłacaj wszystkie raty terminowo - nawet dzień opóźnienia jest rejestrowany
Nie składaj wielu wniosków kredytowych naraz - każde zapytanie obniża scoring
Utrzymuj niskie wykorzystanie limitów kart kredytowych (poniżej 30%)
Nie zamykaj starych kont - długa historia kredytowa działa na Twoją korzyść
Regularnie sprawdzaj raport BIK - szukaj błędów i nieścisłości
Spłać lub skonsoliduj małe długi - wiele drobnych zobowiązań źle wpływa na ocenę

Powiązane narzędzia

Kalkulator zdolności

Sprawdź swoją zdolność kredytową

Kredyt bez BIK

Oferty bez sprawdzania historii

Najczęściej zadawane pytania

Narzędzie opracowane przez eksperta

dM
dr Marek Kowalski

Główny analityk finansowy | Certyfikowany Doradca Finansowy (EFP)

Dr Marek Kowalski posiada ponad 15-letnie doświadczenie w sektorze bankowym i doradztwie kredytowym. Doktorat z ekonomii obronił specjalizując się w modelowaniu ryzyka kredytowego. Przez 8 lat pracował w departamentach ryzyka wiodących banków komercyjnych, a następnie jako niezależny doradca finansowy. Regularnie publikuje analizy rynku kredytowego i komentuje politykę monetarną <a href="https://www.nbp.pl" target="_blank" rel="noopener">NBP</a>. W CreditField.pl odpowiada za metodologię porównywania ofert i weryfikację danych finansowych.

kredyty hipotecznekredyty gotówkoweanaliza zdolności kredytowejmodelowanie ryzyka

15+ lat doświadczenia