Porównywarka kredytów gotówkowych
Porównaj 8 ofert kredytów. Znajdź najtańszy kredyt i zaoszczędź nawet kilka tysięcy złotych.
Dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od indywidualnej oceny kredytowej.
Parametry kredytu
Pożyczka gotówkowa na marzenia i potrzeby
Pożyczka gotówkowa w ofercie specjalnej dla użytkowników Totalmoney.pl
Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów
Raiffeisen Digital Bank
Pożyczka gotówkowa z kodem promocyjnym STY89
Pożyczka Gotówkowa online dla nowych klientów
Podsumowanie dla 50 000 zł na 60 miesięcy
Najtańsza oferta: Bank Pekao S.A. z RRSO 8.52% i ratą 1018,72 zł. Najdroższa oferta kosztowałaby Cię 9292 zł więcej.
Ostatnia aktualizacja danych: 2.02.2026
Jak korzystać z kalkulatora porównywarka kredytów
Krok 1: Wybierz rodzaj kredytu
Zacznij od wybrania typu kredytu z listy rozwijanej - hipoteczny, gotówkowy, samochodowy lub konsolidacyjny. Każdy rodzaj ma inne domyślne parametry i oprocentowanie.
Jeśli planujesz zakup mieszkania, zawsze wybieraj kredyt hipoteczny - ma znacznie niższe oprocentowanie niż gotówkowy
Krok 2: Wprowadź kwotę i okres spłaty
Wpisz dokładną kwotę kredytu w złotych oraz okres spłaty w latach. Kalkulator automatycznie przelicza na liczbę rat miesięcznych.
Sprawdź różne okresy - wydłużenie o 5 lat może obniżyć ratę o 20-30%, ale zwiększy całkowity koszt kredytu
Krok 3: Wybierz rodzaj rat
Zdecyduj między ratami równymi (stała kwota co miesiąc) a malejącymi (początkowo wyższe, potem maleją). Raty malejące są tańsze w dłuższej perspektywie.
Wybieraj raty malejące tylko jeśli masz stabilne dochody i możesz pozwolić sobie na wyższą pierwszą ratę
Krok 4: Porównaj wyniki rankingu
Kalkulator wyświetli ranking ofert banków posortowany od najniższego RRSO. Sprawdź nie tylko ratę miesięczną, ale całkowity koszt kredytu.
Skup się na RRSO - to najważniejszy wskaźnik porównawczy, który uwzględnia wszystkie koszty kredytu
Krok 5: Wykorzystaj opcje zaawansowane
Przetestuj różne scenariusze używając symulacji nadpłat, zmiany oprocentowania czy wcześniejszej spłaty. Zobaczysz jak wpływają na oszczędności.
Nawet nadpłata 200 zł miesięcznie może skrócić kredyt hipoteczny o 3-5 lat i zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych
Krok 6: Pobierz harmonogram spłaty
Wygeneruj szczegółowy harmonogram dla wybranych ofert, aby zobaczyć jak zmienia się struktura rat w czasie i ile płacisz odsetek.
W pierwszych latach kredytu hipotecznego nawet 80% raty to odsetki - dlatego nadpłaty na początku dają największe oszczędności
Przykładowe obliczenia
Kredyt hipoteczny na mieszkanie
Dane wejściowe
- kwota
- 400000 zł
- okres
- 25 lat
- oprocentowanie
- 6.2%
- typ rat
- równe
Wyniki
- rata miesieczna
- 2640 zł
- calkowity koszt
- 392000 zł
- rrso
- 6.45%
Miesięczna rata jest umiarkowana, ale przez 25 lat zapłacisz niemal tyle samo odsetek co pożyczysz kapitału. Rozważ raty malejące jeśli masz wyższe dochody.
Kredyt gotówkowy na remont
Dane wejściowe
- kwota
- 60000 zł
- okres
- 5 lat
- oprocentowanie
- 9.8%
- typ rat
- równe
Wyniki
- rata miesieczna
- 1270 zł
- calkowity koszt
- 16200 zł
- rrso
- 11.2%
Kredyt gotówkowy jest droższy od hipotecznego, ale nadal opłacalny na remont zwiększający wartość nieruchomości. Sprawdź czy nie kwalifikujesz się na tańszy kredyt mieszkaniowy.
Kredyt samochodowy z ratami malejącymi
Dane wejściowe
- kwota
- 80000 zł
- okres
- 6 lat
- oprocentowanie
- 7.5%
- typ rat
- malejące
Wyniki
- pierwsza rata
- 1611 zł
- ostatnia rata
- 1144 zł
- calkowity koszt
- 18600 zł
- rrso
- 8.1%
Raty malejące oszczędzą około 2000 zł w porównaniu do rat równych, ale wymagają wyższej zdolności kredytowej na początku. Pierwsza rata jest o 150 zł wyższa od równej.
Konsolidacja trzech kredytów
Dane wejściowe
- obecne raty
- 2100 zł miesięcznie
- pozostala kwota
- 180000 zł
- nowe oprocentowanie
- 5.8%
- nowy okres
- 15 lat
Wyniki
- nowa rata
- 1520 zł
- oszczednosc miesieczna
- 580 zł
- calkowita oszczednosc
- 24000 zł
Konsolidacja obniży miesięczną ratę o prawie 600 zł i zaoszczędzi 24 tysiące złotych. To znacząca ulga dla budżetu domowego przy zachowaniu podobnego okresu spłaty.
Jak interpretować wyniki kalkulatora
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
Najważniejszy wskaźnik porównawczy, który uwzględnia oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenia i wszystkie obowiązkowe koszty kredytu. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt.
Nie porównuj kredytów tylko po oprocentowaniu nominalnym - bank z niższym oprocentowaniem może mieć wyższe prowizje i być droższy
Rata miesięczna
Kwota którą będziesz płacić co miesiąc przez cały okres kredytowania. W przypadku rat malejących podawana jest rata początkowa i końcowa.
Upewnij się, że rata nie przekracza 40% twoich miesięcznych dochodów netto - bank może nie przyznać kredytu przy wyższym obciążeniu
Całkowity koszt kredytu
Suma wszystkich odsetek i opłat które zapłacisz przez cały okres spłaty. To różnica między tym co pożyczysz, a tym co łącznie spłacisz.
W długoterminowych kredytach hipotecznych całkowity koszt może być równy kwocie pożyczki - to normalne przy obecnych stopach procentowych
Harmonogram spłaty
Szczegółowy rozkład każdej raty na część kapitałową i odsetkową. Na początku kredytu większość raty to odsetki, pod koniec - głównie kapitał.
Wcześniejsza spłata w pierwszych latach kredytu daje największe oszczędności, bo redukuje wysokie odsetki
Ranking banków
Lista ofert posortowana według RRSO od najkorzystniejszej. Uwzględnia aktualne oferty promocyjne i standardowe warunki kredytowe banków.
Ranking pokazuje warunki orientacyjne - finalne warunki zależą od twojej zdolności kredytowej i oceny przez bank
Symulacje dodatkowe
Kalkulacje nadpłat, zmiany oprocentowania czy wcześniejszej spłaty pokazują jak różne scenariusze wpływają na oszczędności i okres kredytowania.
Nadpłaty warto robić w pierwszych latach kredytu - pod koniec mają już minimalny wpływ na oszczędności
Najczęstsze błędy przy obliczeniach
Wprowadzanie nierealnego oprocentowania bez sprawdzenia aktualnych ofert
Skutek: Wyniki kalkulacji są całkowicie nieprzydatne, bo żaden bank nie oferuje takiego oprocentowania w rzeczywistości
Sprawdź aktualne stawki na stronach banków lub wybierz opcję 'aktualne oprocentowanie rynkowe' w kalkulatorze
Porównywanie ofert tylko po racie miesięcznej, ignorując RRSO
Skutek: Możesz wybrać pozornie tańszy kredyt który w rzeczywistości kosztuje więcej przez wyższe prowizje i opłaty
Zawsze sortuj ranking po RRSO i porównuj całkowity koszt kredytu, nie tylko miesięczną ratę
Nieprawidłowe wprowadzenie okresu spłaty (miesiące zamiast lat)
Skutek: Kalkulator pokazuje zupełnie błędne wyniki - raty wielokrotnie wyższe lub niższe od rzeczywistych
Sprawdź dwukrotnie jednostkę czasu - większość kalkulatorów oczekuje lat, nie miesięcy
Nieuwzględnienie prowizji i dodatkowych kosztów w symulacjach
Skutek: Rzeczywisty koszt kredytu może być o kilka tysięcy złotych wyższy niż wskazuje podstawowa kalkulacja
Użyj opcji 'szczegółowe koszty' lub sprawdź sekcję z pełnym RRSO uwzględniającym wszystkie opłaty
Testowanie tylko jednego scenariusza bez porównania różnych wariantów
Skutek: Tracisz możliwość znalezienia znacznie korzystniejszych warunków kredytowych lub oszczędności
Przetestuj różne okresy spłaty, rodzaje rat i kwoty - czasem niewielka zmiana daje duże oszczędności
Najczęściej zadawane pytania
Narzędzie opracowane przez eksperta
Doradca kredytowy | Specjalista ds. kredytów samochodowych
Katarzyna Zielińska to doświadczony doradca kredytowy specjalizujący się w finansowaniu zakupu pojazdów. Posiada certyfikaty z zakresu doradztwa finansowego i współpracuje z największymi bankami w Polsce.
8+ lat doświadczenia