Leasing dla nowych firm - czy dostanę bez historii?

Jak uzyskać leasing, gdy firma dopiero zaczyna działalność?

Operacyjny

i finansowy

0-30%

wpłata własna

24-60

miesięcy

1-10%

wykup

Nowa firma bez historii finansowej i często bez przychodów stoi przed wyzwaniem uzyskania leasingu na samochód, maszynę czy sprzęt. W 2026 roku firmy leasingowe nie zamykają drzwi przed nowymi przedsiębiorstwami, ale stosują surowsze kryteria niż w przypadku firm z kilkuletnią historią. Wymagają wyższej wpłaty własnej (20-45% wartości przedmiotu zamiast standardowych 0-10%), mogą żądać dodatkowych zabezpieczeń (poręczenie, zastaw) i ograniczać okres leasingu. Kluczowe znaczenie ma zdolność leasingowa, która jest oceniana inaczej niż u firm z historią - firmy leasingowe biorą pod uwagę biznesplan, branżę, prognozowane przychody i sytuację finansową właściciela. W tym artykule wyjaśniamy, jakie warunki musi spełnić nowa firma, jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję i jakie dokumenty przygotować.

Kluczowe informacje

Nowa firma (poniżej 12 miesięcy działalności) może uzyskać leasing, ale na surowszych warunkach niż firma z historią.
Wpłata własna dla nowych firm wynosi zazwyczaj 20-45% wartości przedmiotu (vs 0-10% dla firm z historią).
Firmy leasingowe oceniają historię kredytową właściciela (BIK), nie tylko firmy - dobry scoring osobisty pomaga.
Branża ma znaczenie - firmy z sektorów o stabilnych przychodach (usługi, transport, produkcja) mają łatwiej niż ryzykowne branże.
Niektóre firmy leasingowe oferują specjalne programy dla startupów z uproszczoną procedurą do określonej kwoty (50-100 tys. zł).
Leasing konsumencki (jako osoba fizyczna) może być alternatywą, jeśli firma nie przechodzi weryfikacji.

Warunki leasingu dla nowych firm

Firmy leasingowe traktują nowe przedsiębiorstwa jako klientów o podwyższonym ryzyku, co przekłada się na bardziej restrykcyjne warunki. Oto główne różnice w porównaniu z firmami z historią. Wpłata własna jest najistotniejszą różnicą. Podczas gdy firma z 3-letnią historią może uzyskać leasing z wpłatą 0-10%, nowa firma musi liczyć się z wymogiem 20-45% wartości przedmiotu. Przy leasingu samochodu za 100 000 zł netto oznacza to zamrożenie 20 000-45 000 zł na starcie. Okres leasingu może być ograniczony. Firma z historią ma dostęp do umów na 24-60 miesięcy, nowa firma zazwyczaj do 36-48 miesięcy. Krótszy okres oznacza wyższe raty. Oprocentowanie bywa wyższe o 0,5-2 punkty procentowe w porównaniu ze standardowymi warunkami. Przy leasingu 100 000 zł na 36 miesięcy dodatkowy 1 p.p. oznacza nadpłatę około 1 500 zł. Maksymalna kwota leasingu może być ograniczona do 100 000-200 000 zł netto w pierwszym roku działalności. Wyższe kwoty wymagają dodatkowych zabezpieczeń. Dodatkowe zabezpieczenia mogą obejmować: poręczenie osobiste właściciela, poręczenie osoby trzeciej, weksel in blanco, zastaw na innym majątku.

Jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję?

Nowa firma może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie leasingu, stosując kilka sprawdzonych strategii. Zadbaj o osobisty scoring BIK. Firmy leasingowe sprawdzają historię kredytową właściciela, nie tylko firmy. Wysoki scoring osobisty (powyżej 70) kompensuje brak historii firmowej. Spłacaj terminowo wszystkie osobiste zobowiązania. Przygotuj biznesplan z prognozą przychodów. Nawet prosty dokument opisujący działalność, rynek, kontrahentów i oczekiwane przychody zwiększa wiarygodność w oczach firmy leasingowej. Pokaż umowy i zamówienia od klientów. Jeśli masz podpisane umowy z kontrahentami lub zamówienia na usługi, dołącz je do wniosku. Udokumentowane przychody, nawet przyszłe, poprawiają ocenę. Wybierz przedmiot o dobrej wartości rezydualnej. Firmy leasingowe chętniej finansują popularne marki samochodów (Toyota, VW, Skoda) niż niszowe, ponieważ w razie problemów łatwiej je sprzedać. Zacznij od mniejszej kwoty. Pierwsza umowa leasingowa na 50 000-80 000 zł buduje historię w firmie leasingowej. Kolejny leasing na wyższą kwotę będzie łatwiejszy do uzyskania. Porównaj oferty co najmniej 3-4 firm leasingowych. Kryteria oceny różnią się istotnie między firmami, a decyzja jednej nie oznacza odmowy w wszystkich.

Programy wspierające leasing dla startupów

W 2026 roku istnieje kilka programów i inicjatyw, które mogą pomóc nowym firmom w uzyskaniu finansowania na korzystniejszych warunkach. BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego) oferuje gwarancje de minimis, które pokrywają część ryzyka firmy leasingowej. Gwarancja BGK może zastąpić wyższą wpłatę własną lub dodatkowe zabezpieczenia. Dotacje z PUP (Powiatowy Urząd Pracy) na rozpoczęcie działalności mogą być przeznaczone na wpłatę własną leasingu. Kwota dotacji wynosi do 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia (ok. 45 000 zł w 2026 roku). Regionalne Programy Operacyjne finansowane z funduszy UE oferują pożyczki na preferencyjnych warunkach dla startupów. Środki mogą być przeznaczone na wpłatę własną lub jako zabezpieczenie leasingu. Programy firm leasingowych dla startupów - niektóre firmy leasingowe (np. PKO Leasing, mLeasing) oferują uproszczone procedury dla nowych firm z limitem do 100 000 zł i minimalną dokumentacją. Leasing vendorowy - producenci i dostawcy sprzętu czasem oferują własne programy leasingowe z łagodniejszymi kryteriami. Na przykład producenci maszyn budowlanych czy rolniczych mogą finansować sprzęt bezpośrednio, z niższą wpłatą dla nowych klientów.

Najczęściej zadawane pytania

Czy firma bez przychodów może dostać leasing?

Firma bez przychodów ma bardzo ograniczone szanse na leasing. Firmy leasingowe wymagają udokumentowania zdolności do spłaty rat, a brak przychodów czyni to niemożliwym. Opcje to: wysoka wpłata własna (40-50%), poręczenie osoby trzeciej o stabilnych dochodach lub leasing konsumencki jako osoba fizyczna (z dochodami z innego źródła).

Jakie dokumenty potrzebuje nowa firma do leasingu?

Dokumenty wymagane od nowych firm to: wpis do CEIDG lub KRS, NIP i REGON, PIT właściciela za ostatni rok, wyciągi bankowe konta firmowego za dostępny okres (nawet 1-3 miesiące), biznesplan lub prognoza przychodów (w zależności od firmy leasingowej), umowy z kontrahentami lub zamówienia (jeśli dostępne). Niektóre firmy leasingowe wymagają dodatkowo poręczenia lub zastawu.

Po jakim czasie od założenia firmy mogę wziąć leasing?

Formalnie leasing można wziąć od pierwszego dnia działalności. Praktycznie firmy leasingowe dzielą klientów na kategorie: poniżej 3 miesięcy (najsurowsze warunki, wpłata 30-50%), 3-12 miesięcy (surowsze warunki, wpłata 20-30%), powyżej 12 miesięcy (standardowe warunki, wpłata 0-10%). Po 2 latach terminowej spłaty pierwszego leasingu warunki kolejnych umów są już w pełni standardowe.

Czy mogę wziąć leasing na start bez wpłaty własnej?

Leasing bez wpłaty własnej (0%) jest praktycznie niedostępny dla nowych firm. Minimum to zazwyczaj 20% wartości przedmiotu. Niektóre programy wspierające przedsiębiorczość (np. BGK, regionalne fundusze pożyczkowe) mogą pokryć część wpłaty własnej w formie dotacji lub pożyczki na preferencyjnych warunkach.

Zobacz też

Leasing operacyjny 2026 - zasady, koszty, korzyści podatkowe Leasing samochodu 2026 - osobowy i ciężarowy Leasing maszyn i urządzeń 2026 Leasing finansowy 2026 - czym się różni od operacyjnego?Leasing vs kredyt samochodowy - co się bardziej opłaca?Leasing zwrotny - na czym polega i kiedy się opłaca?Leasing - porównanie ofert

Szukasz leasingu?

Porównaj oferty leasingowe i znajdź najlepsze warunki dla Twojej firmy.

Zobacz oferty leasingowe

Źródła danych:Związek Polskiego Leasingu,KNF,Tabele opłat firm leasingowych|Stan na: 17 marca 2026

Prezentowane dane mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.